对于财务顾问而言,现实世界资产可能是更安全的加密货币途径

区块链技术最令人兴奋的应用之一是通常被称为现实世界资产(Real World Assets,RWA)。根据波士顿咨询公司的一份报告,到2030年,链上RWA市场预计将达到4万亿至16万亿美元之间。

我们花费大量时间谈论像比特币和ETH这样的加密资产的价值,特别是当它适用于财务顾问时,但RWA可以推动数万亿美元的采用率,被金融界一些最大的名字(摩根大通、花旗、波士顿咨询公司、黑石集团)推崇,并且对于顾问们来说非常重要。

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现实世界资产像加密资产吗?

我们谈论区块链相关的大多数资产都是链本生的资产,例如比特币、ETH、SOL或UNI。这意味着它们是公共区块链的本地资产,并从协议的使用或性能中获得其价值。

例如,比特币是激励矿工继续在比特币区块链上处理块的奖励,而ETH用于支付以太坊网络上的交易费用。

当我们谈论现实世界资产时,通常是指使用链上数据库来跟踪资产,其性能和估值来自区块链之外的部分。

例如,我可以拥有一个代表房地产投资股权或在发展中国家向企业家贷款的基金池的代币。虽然代币在区块链上,但资产和支付在现实世界中。

现实世界资产代币仅是代表不一定是区块链本地的资产的表示形式,也不像我们所想的加密货币那样具有波动性。这些RWA代币,就像所有加密代币一样,是可编程的,因此我们可以编码锁定期和符合认证投资者要求等。

为什么要使用区块链?

公共区块链只是分散数据库,适用于以不可变的方式存储信息。我们目前把我们的数据-货币、私人公司股权、贷款、财务记录-存储在名为谷歌、亚马逊、大通、施瓦布和您当地县的所有权数据库等中央数据库中。因此,每次我们想访问这些数据时都必须请求许可,并且来自一个数据隔间的数据不容易或本地与来自另一个隔间的数据协同工作。

当我们将这些数据转移到公共区块链上时,我们可以使用钱包进行控制,这是一种与区块链相辅相成的自我托管技术。一旦到达那里,我们可以利用公共区块链的许多优势:

  • 透明度:用于了解资产的真实价值
  • 效率:通过他们的钱包向所有者进行分配
  • 流动性:链上的性质允许市场,因此我们可以买卖以前不易流动的资产。
  • 自我托管:我可以控制我的资产。
  • 抵押:我可以将我的资产用作抵押品,甚至可能通过去中心化金融(DeFi)协议。

为什么应该让顾问学习?

客户越来越关注替代资产-私人信贷、房地产、收藏品。通常,RWA代币将代表其中一些替代品。

我们已经看到来自Maple Finance和Goldfinch的私人信贷,以及来自Rally Road和4K的珍藏品。多年来,我们没有看到客户在其投资组合中找到收入的许多选择。随着利率上升,许多RWA选项通过利息提供两位数回报,而不带有加密波动性风险。他们可以在传统金融无法或不愿涉足的市场进行低风险贷款,并保持流程的高效性。

顾问需要了解增加的透明度和流动性。您的客户可能有机会在12个月后出售其房地产代币的一半,并使用这些资金投资旨在提供发票保理的基金池。

顾问还应该对自我托管有很好的了解,以及与之相关的效率和安全风险,以便帮助客户投资这些替代品。

此外,围绕RWA的活动增加将推动网络的更多使用。对于以太坊和Polygon等区块链,这可能还会触发更高的代币价格,因为用于支付交易的本地代币-ETH或MATIC-会得到更多使用。

区块链技术的诺言一直是通过公共数据库增加包容性和效率。与处理本地加密资产不同,这些资产可能会波动并受到新规定的限制,链上的真实世界资产只是更有效和透明的方式来表示人们已经习惯投资的资产。

由Pete Pachal编辑。

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