《纽约金融服务部管理比特币许可证引发州审计长的担忧》

纽约州总监会建议为检查后续流程制定官方协议.

纽约州对NYDFS管理BitLicense的担忧

纽约州财务总监托马斯·迪纳波利（Thomas DiNapoli）最近对纽约金融服务部（NYDFS）管理BitLicense提出了担忧。在一份关于该州数字货币许可的报告中，迪纳波利对NYDFS的监督责任表达了“有限保证”的担忧。

迪纳波利强调的一个关键问题是对潜在许可证持有人的安全检查不够彻底。迪纳波利的团队发现，在审批他们的申请之前，八名样本申请人中有两人没有完全完成指纹录入程序。这引发了关于KYC（了解您的客户）和AML（反洗钱）程序的有效性的问题。

此外，NYDFS未能提供核实申请人税务义务和最低净值文件的证据，这为潜在的欺诈活动留下了空间。这些不足破坏了许可制度的完整性和可靠性。

财务总监办公室发现的另一个令人担忧的发现是许可证持有人的财务状况和业务健全性的两年一度检查与NYDFS应该进行的检查之间存在显著差距。在某些情况下，提交AML文件和授予BitLicense之间甚至有四年的时间间隔，使这些文件过时。

为解决这个问题，迪纳波利建议建立正式的检查跟进程序。确保NYDFS定期及时地对许可证持有人的财务状况进行检查，以维护许可制度的完整性是至关重要的。

审计报告还包括NYDFS的回应，承认需要改进，并表示他们已采用一种模板来跟踪审查结果的后续。2023年4月，该部门实施了BitLicense审查结果跟踪程序。然而，总监指出，在八名样本许可证持有人中，NYDFS仅提供了一个许可证的跟踪备注，表明在这个领域还需要进一步改进。

自2015年以来，纽约运营的加密公司需要通过NYDFS申请BitLicense。目前，有32家持有BitLicense的受监管实体，包括BitPay、Circle、Coinbase、Gemini、Paxos和PayPal等知名公司。这个许可证对这些公司在该州合法运营并提供监管监督是必要的。

这份报告引发了对NYDFS管理BitLicense的有效性和适当性的担忧。它突出了安全检查、审查流程以及跟进程序的需求。这些问题可能对许可制度的受许可方和公众的信心产生负面影响，需要改进NYDFS的监督责任。

对于NYDFS来说，解决财务总监提出的担忧并立即采取纠正措施至关重要。加强安全检查，定期及时进行检查，并实施健全的跟进程序，将提升BitLicense的完整性和有效性。

此外，NYDFS应考虑采纳更严格的要求，如对许可证持有者的财务状况进行持续监控，确保文件的及时更新，并采用基于区块链的解决方案等先进技术以提升透明度和安全性。

通过解决这些问题并改进其监督责任，NYDFS可以进一步确立自己作为密码行业的值得信赖的监管机构，推动创新并保障企业和消费者的利益。