比特币如何保护难民的生活积蓄

这是Trezor比特币分析师Josef Tětek的一篇观点文章。

假设你在某个未公开的国家过着普通的家庭生活。突然,危机来临。这可能是一个威权政权的崛起,一场大规模屠杀或武装冲突。无论情况如何,你最可能会有两个紧迫的问题。首先,你需要让每个人都安全离开,最好是到国外。其次,你需要尽可能保存你的储蓄,以便在其他地方开始新的生活。由于从灾难中逃脱的安全取决于个人情况,本文将重点介绍一种全球适用的储蓄保值策略。

传统方式保存储蓄

在逃离国家时保护储蓄的价值从来不是容易的事情。那些在危机来临前有任何财富的人可能会发现,在需要短时间内离开国家时,难以保存财富。

房地产

那么,你拥有自己的房子,很可能你已经从过去十年的宽松货币政策中受益匪浅,因为它的价值在多年内大幅增长。你可能在纸面上比较富裕,但在短时间内将你的房子变现有多容易呢?市场需求可能会受到迫使你逃离的危机的严重影响 – 例如,在外国入侵的情况下,受影响地区的房屋需求将停滞不前,而寻求出售的房主的数量将激增。因此,除非你预见到了即将到来的危机并在其他人之前出售了房子,否则你很可能无法在最需要的时候提取房屋价值的大部分。

银行储蓄

但是,假设你有良好的预见性并及时出售了你的房子。现在你在银行里有很多钱。同样,如果危机影响整个国家,你就可能无法快速取款或转移你的钱。历史上有很多例子,当人们最需要钱的时候,“银行假日”被宣布,存款人被拒绝了他们的钱。最近的例子之一来自黎巴嫩,那里的银行在经济危机持续期间简单地关闭了他们的门和自动取款机,以防止客户在最需要钱的时候取出他们的钱。如果你认为通过拥有美元账户来保护自己免受国家货币贬值的影响,那么你最好再想想:在黎巴嫩,美元账户被强制转换为黎巴嫩镑,自2019年以来对美元贬值了97%。实际上,银行账户在任何地方都可能不安全,因为世界各地的银行都以部分准备金模式运作,这使它们容易受到资金挤兑和随后的崩溃的影响。美国三家银行 – Silvergate Bank、Signature Bank和Silicon Valley Bank的最近崩溃证明了这种脆弱性。

然而,值得注意的是,新兴危机和全面的银行假日之间通常会有几天的延迟。如果你怀疑银行可能很快禁止你访问你的钱,你可以利用这个机会,将你的钱以现金形式取出,或在它还有可能时迅速将其转换为比特币。

现金

假设你提取了所有的钱并将其保留为现金。希望它是以美元或欧元的形式,否则在国外可能很难使用你的本地货币,特别是如果迫使你离开的危机影响了汇率,就像它经常做的那样 – 自俄罗斯入侵以来,乌克兰格里夫纳已经贬值了25%。

然而,携带大量美元或欧元也存在风险。第一个风险是被普通罪犯或腐败的边界巡逻队抢劫的风险。第二个风险是,如果你携带的现金价值超过$10,000或相当于欧元,你需要在许多国家的边境口岸申报。未经申报可能会导致全部金额被没收。

你知道吗,美国海关每天平均没收超过$200,000的旅客现金?如果你确实申报你携带大量现金旅行,你永远不知道这些信息最终会被公开在哪里 – 收集的敏感数据也可能会被泄漏。例如,在2020年,有一次重大的个人数据泄漏,包括2亿美国人的财产记录。罪犯可以利用这些数据进行有针对性的攻击。

现金在西方世界逐渐变得无用。在欧元区,现金使用率从2019年的所有销售点交易的72%下降到2022年的59%,这种趋势得到了政府的支持,政府实行了严格的现金限制。因此,即使您携带现金储蓄出国,您很可能需要快速开设银行账户,这对于新移民来说可能不是一项简单或容易的任务。

黄金

在过去,黄金曾是保值最受欢迎的方式,因为它具有全球需求,并且可以以相对较小的折扣出售(假设使用的是投资级硬币或金条)。黄金的价值也相当高密度,因为本文写作时1公斤黄金的价格约为6万美元。否则,它与现金面临相同的风险,因为它可以很容易地在途中被盗。此外,黄金不被接受作为支付手段,也不可分割,因此您需要在抵达目的地国家后将您的整个硬币或金条兑换成当地货币。

股票和债券

股票和债券是非常好的良好天气工具,但当局面恶化时,它们可能会变得像银行账户一样毫无用处。当地的股票和债券在国外很可能毫无价值,其价值可能会受到给定危机的影响。国际金融工具(例如美国基于交易所的基金)会更好,尽管这种工具在大部分世界地区都不可用。即使对您可用,这些工具的使用也可能受到新施加的制裁的影响。

比特币是否解决了这个问题?

您可能已经注意到,所有用于财富保值的常规工具都具有共同的特点,即受限制的可转移性和/或价值与特定位置或管辖区相关联。像现金和黄金这样的实物工具始终存在丢失或被盗的风险,而像房地产、银行账户和股票这样的无形工具,在很大程度上仅在当地有价值。

比特币确实解决了这个问题。

首先,比特币是无形的,因此非常容易转移。您可以在几分钟内向全球任何人发送比特币,或者您可以记住恢复种子,并在您的脑海中携带比特币(虽然这也会带来其特定的风险,我们将在下面涵盖)。与其他无形资产(如银行或经纪账户)相比,不存在交易对手方风险-您永远不需要担心由于银行假日、机构失败或新施加的制裁而导致您的资金无法访问。

其次,比特币是全球资产,因此其价值与任何特定管辖区都无关。这一事实的一个很好的例子是中国在2021年禁止比特币挖矿,当时这似乎是个大问题,因为大多数比特币挖矿业务都位于中国。尽管如此,比特币矿工只是搬到了其他地方,价格几乎没有受到影响(相反,比特币在禁令几个月后达到了新高)。比特币是一种全球资产,但与黄金不同,它可以以各种方式购买或出售-在受监管的交易所、分散式交易所、ATM或个人之间;而且有可能,您将在您的交易中面临最低的差价。

比特币的无形性、零对第三方的依赖性和全球流动性使其成为危急情况下的储蓄保值的理想选择。

那么,在逃离一个国家时使用比特币的具体方法是什么?

安全携带比特币

在旅行时使用比特币的主要问题是消除单一故障点。如果您只是将恢复种子写下来放在口袋里,那么您承担了很大的风险,因为任何看到、拿走或拍摄您的恢复种子的人都有能力窃取您的所有比特币。为了安全地使用比特币旅行,您需要尽量减少丢失或被盗的可能性。以下是一些解决此问题的方法。

脑海中的比特币

为了保持对比特币的访问权限,您需要做的唯一一件事就是记住您的恢复种子,即一个有序的英语单词列表,长度为12或24个单词。记住12个单词显然比记住24个单词更容易,因此建议选择这个选项(例如通过在支持此格式的Trezor Model T上生成您的种子)。使用记忆增强技术,例如记忆宫殿。如果您与家人一起旅行,请让所有家庭成员记住相同的恢复种子;这样,如果有人忘记了一些单词,您仍然可以重构完整的种子。

记下您的恢复种子后,尝试在离线钱包中恢复您的比特币,最好是使用硬件设备(在Trezor设备上,您可以执行不会擦除设备的干运行恢复)。一旦您确定您的恢复种子已经牢固地嵌入您的记忆中,就擦除钱包。如果您想携带您的硬件钱包旅行,确保它已被擦除,这样如果您失去它或有人夺走它,就不会有任何滥用可能性。

到达目的地后,再次在您选择的钱包中恢复您的比特币(确保您在离线环境中输入种子!)。

不要长时间依赖您的记忆。在对抗环境中旅行是仅有的一种可能依赖您的记忆的情况,但要尽量减少您在头脑中存储恢复种子的时间跨度。对于长期存储,始终要写下您的种子,或者更好的是将其冲压或刻在钢板上(市场上有许多这样的产品;在购买之前,我建议您查看Jameson Lopp的压力测试)。

依靠您的信任网络

通过比特币转移您的财富的另一种方法是将其作为比特币交易发送给您信任的人。这个人甚至不必在您计划前往的国家内;重要的是,他们将能够在您旅行期间保管您的比特币,并在您能够在安全环境中设置新钱包时将其发送回您。这里最重要的因素是信任。这可能会让一些人退缩(毕竟,我们都知道“不信任,验证”的口号),但事实是,对于某些人来说,如果他们不想依赖自己的记忆并且可以确信对方永远不会背叛他们,那么这可能是他们走的路。您发送比特币的人需要精通比特币,并且最好拥有备份良好的硬件钱包——毕竟,您不想让他们在手机上保存您的存款吧?

如果您想增加此过程的安全性,可以通过多重签名钱包实现。假设您设置了一个两个中的三个多重签名钱包并将您的比特币转入此类钱包。现在,您可以将其中一个密钥发送给A人,将第二个密钥发送给B人,并将第三个密钥随身携带。A人和B人不应该知道对方的存在,这样就没有办法窃取以这种方式存储的比特币。如果您在旅行期间丢失了密钥,仍然可以使用A人和B人的密钥恢复您的比特币。您可以使用Electrum、Sparrow或Nunchuk设置您的多重签名钱包。为了分发密钥,请务必使用安全的加密通信工具,如Signal Messenger(不要使用Telegram,因为它默认情况下没有加密!)。

或者,您可以利用Shamir备份,将您的恢复种子加密分成多个份额(使用经过时间测试的钱包,如Trezor Model T,可以安全地完成此操作)。假设您进行了两个中的三个Shamir备份——接下来的步骤与我们上述的多重签名相同。建议您在Shamir备份上设置一个密码来增强其安全性。

可信否认

理想情况下,不应该有任何迹象表明您是比特币用户。这意味着不携带任何硬件钱包,在您的笔记本电脑或手机上没有比特币贴纸,不携带任何比特币书籍,并从您的手机中删除任何比特币/加密货币应用。不要与陌生人或边境警卫谈论比特币。如果有人询问有关比特币或加密货币的看似无害的问题,请表现得无知或只是说您认为这是一场骗局。简单地说,您应该看起来和表现得像一个“普通人”。

不要依赖交易所

一些读者可能会想使用他们的比特币交易所账户——毕竟,您可以从世界任何地方登录,对吧?我个人强烈建议不要依赖交易所来管理您的任何存款。除了经常发生的交易所崩溃(仅在过去的十二个月中,我们看到了FTX、Celsius和BlockFi的崩溃,以及Gemini Earn用户的冻结),交易所可能会封锁您的资金,例如因制裁或从“错误”的国家的IP地址登录。简而言之,如果您在交易所持有比特币,您实际上并不拥有它。

已不仅仅是理论

比特币已经被用作在危机时期保护个人储蓄的手段。近年来,我们从阿富汗、委内瑞拉和乌克兰等各种国家看到了这种成功的例子。由于其全球流动性和直接可控性,比特币正在证明自己是关键情况下的有价值工具。您越了解比特币的安全转移,您将更好地准备好以应对此类情况的出现。

这是Josef Tětek的客座文章。表达的观点完全属于他们自己,不一定反映BTC Inc或Bitcoin Magazine的观点。

We will continue to update 算娘; if you have any questions or suggestions, please contact us!

Share:

Was this article helpful?

93 out of 132 found this helpful

Discover more

区块链

“SEC 执法机制的下一个目标将是什么?”

“Troutman Pepper律师预测,加密钱包和传统金融公司可能会面临监管机构的严厉打击”

观点

SEC对币安诉讼案的5个关键亮点

SEC对币安的指控包括误导行为、操纵交易、挪用客户资产等

区块链

Nostr确保未来的自由互联网

Nostr是一种新兴的开源工具,可以确保在没有大型科技公司或政府审查的情况下进行自由沟通

观点

GBTC 出金预示比特币卖压和市场影响

自批准现货ETF以来,比特币吸收了824亿美元的净流入,但却出现了19%的下降然而,这种波动部分归因于GBTC的43.9亿美元的流出然...

区块链

币安需要远离推特

在全球最大的加密货币交易所在企业传媒方面变得更好之前,它只是在自己制造恐慌

观点

比特币行业基金的挑战:波动性、风险管理和资产保管

在比特币领域管理基金所面临的独特挑战和复杂性的克服,为传统投资基金的专业知识增添了宝贵的经验