七问币安：从法律挑战到合规策略，看加密货币交易所面临的天价罚单
解析币安天价罚单无解：“七问”探究加密货币交易所面临的法律挑战与应对策略的合规视角
来源：AiYing Compliance
一、这次美国政府对币安的判罚当中都证实了哪些违法行为？
1.违反银行保密法 (BSA) 和多个制裁计划：币安未能实施预防和报告可疑交易的程序，包括与恐怖组织的交易，勒索软件攻击者和洗钱者的交易，以及在美国用户和受制裁地区用户之间的交易。例如：币安在美国和伊朗用户之间实现了近9亿美元的交易，它还促进了美国用户与叙利亚以及俄罗斯占领的乌克兰地区用户之间数以百万计美元的交易。
2.作为未注册的货币服务业务运营：币安承认故意作为未注册的货币服务业务运营，未能建立、实施和维护有效的反洗钱程序。例如，对大量用户未进行”了解你的客户”（KYC）审查。此外，币安未能减轻加密货币匿名性带来的风险，使用户能够掩盖交易的起源和目的地信息，反而促成了数以十亿计美元的不受监管的加密货币交易，包括美国用户和受美国制裁用户之间的、不受监管的数以亿计美元交易。
3.未报告可疑交易：币安未向金融犯罪执法网络 (FinCEN) 报告超过10万起可疑交易，包括与恐怖组织、勒索软件、儿童性虐待材料、欺诈和诈骗有关的交易。币安也未报告与专门销售儿童性虐待材料的网站的交易，以及与大规模黑客攻击、账户接管、暗网市场交易非法毒品、伪造和欺诈相关商品和服务的交易。
4、非法地向美国客户提供和执行商品衍生品交易
二、美国政府在对币安处罚时依据的主要法律对应的监管部门都哪些？
| 法律 | 监管部门 | 具体指控 |
|---|---|---|
| 《银行保密法》 | 美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN） | 未对客户进行有效的KYC审查，允许客户使用匿名账户进行交易。未对交易进行有效的监控，未能识别和报告可疑交易 |
| 《国际紧急经济权力法》 | 美国财政部外国资产控制办公室（OFAC） | 未能阻止美国客户与受制裁司法管辖区的客户进行交易 |
| 商品交易法（CEA） | 商品期货交易委员会（CFTC） | 非法地向美国客户提供和执行商品衍生品交易 |
以下是三项法律的具体内容：
- 《银行保密法》（Bank Secrecy Act）是美国反洗钱的核心法律，要求金融机构实施有效的反洗钱计划，包括客户身份识别、交易监控和报告可疑交易。
- 《国际紧急经济权力法》授权美国政府对特定司法管辖区或个人实施经济制裁，禁止与被制裁个人或实体进行交易。
- 美国的《商品交易法》是一部联邦法律，旨在保护投资者的利益，防止欺诈和操纵行为。该法还适用于某些类型的加密货币交易。
三、这个43亿美金对罚款金额，如何分配？
总罚款金额：币安需支付给美国政府的总金额约为43亿美元。
按机构分解：
-
金融犯罪执法网络（FinCEN）：币安需向FinCEN支付34亿美元的民事罚款。其中，FinCEN实际收取7.8亿美元，另有1.5亿美元的罚款被暂缓，剩余的24.7亿美元将计入美国司法部（DOJ）和商品期货交易委员会（CFTC）。
-
外国资产控制办公室（OFAC）：币安需向OFAC支付9.68亿美元罚款。OFAC实际收取7000万美元，其余的8.98亿美元将计入DOJ。
-
美国司法部（DOJ）和商品期货交易委员会（CFTC）：FinCEN的24.7亿美元和OFAC的8.98亿美元部分将计入DOJ和CFTC。此外，币安将直接向CFTC支付13.5亿美元作为独立的和解费用。
可以看出大部分款项也是美国司法部和CFTC分的，主要原因还是因为司法部具有执行权力，可以负责对这些违规行为进行刑事追究和执法。而CFTC那样涉及广泛的市场操作和交易行为，不仅仅是聚焦在反洗钱上。
四、美国市场仅占币安的15%，为何有能力对它进行罚款43亿美金巨额呢？而不是其他国家
这个问题看是很理所应当和习以为常，但是却又比较深刻。今天不敞开说，主要说美元交易体系的不可或缺性。
全球金融体系的影响力：想象一下违法苹果的规定被下架的企业是什么状态大概能理解，即使币安在美国的业务占比不大，只要他们的业务涉及到美国金融系统或使用美元，他们就必须遵守美国的法律和规定，不然你关于所有美元交易对是不可能实现，而剔除掉美元，交易所基本无可交易。
而中《银行保密法》就像一个巨大的网，将全球金融交易覆盖其中。金融机构必须遵守银行保密法的要求，否则将面临美国政府的处罚。《国际紧急经济权力法》就像一把利剑，可以随时刺向任何违反美国利益的金融交易。任何金融机构与受制裁司法管辖区或个人进行交易，都可能面临美国政府的制裁。双剑合璧的情况下，基本很难逃脱它的法律规则，且得严格遵守，再结合司法部全球执法权的降龙十八掌，基本上被盯上的，很难幸免。
五、如果你的加密交易所有USDT或USDC的美元交易对，那是否都意味着要遵守美国的法律呢？具体涉及到哪些法律？
- 反洗钱法（AML）：要求金融机构实施措施，防止其服务被用于洗钱活动。
- 银行保密法（BSA）：要求金融机构保持特定记录，并报告特定类型的交易。
- 国际紧急经济权力法（IEELianGuai）：授权美国政府对外国威胁、紧急情况或外交危机采取经济措施。
- 美国爱国者法案：增强了AML和反恐融资的法律要求。
由于USDT和USDC与美元挂钩，涉及美元的交易可能意味着交易所需要遵循美国的金融法律和规定，特别是在防止洗钱和恐怖融资方面。建议咨询合规专家或法律顾问，确保交易所的运营符合所有相关的国际和地区性法律规定。
六、上述情况下有什么办法规避美国的法律监管么？
有，只要你尽量做到以下几点：
- 不服务美国用户：通过限制美国用户访问交易所来减少受美国法律管辖的风险。
- 避免使用美元或美元相关产品：不提供美元或与之相关的稳定币交易对，如USDT或USDC等。
- 确保公司结构和运营在美国之外：确保公司注册地、服务器和运营完全在美国境外。
七、以上如果没办法规避，那该如何合规？
牌照、法务团队或顾问、完善的反洗钱、RBA风控体系三件套。
大家对这次币安被美国罚款的情况有什么看法呢？作为加密资产投资者，你对如何规避法律风险有什么想法和建议吗？欢迎在评论区分享你的想法和观点！
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