数字欧元和“P”词

中央银行数字货币(CBDC)经历了一些成长的痛苦。不知何故,所有重要的问题都以字母“p”开头——隐私(privacy)、可编程性(programmability)以及最重要的是政治(politics)。

隐私对于在发达经济体中发行用于零售支付的CBDC尤为棘手,包括所谓的“数字欧元”。

Dea Markova是Forefront Advisers的董事总经理兼数字资产负责人。

在6月底,欧洲委员会提出了有关数字欧元的立法,以便在必要时可以合法发行。欧洲央行一直在调查发行数字欧元的可能性,今年10月它几乎可以肯定会得出结论,即这项调查已经取得成功,进入实施阶段。这个阶段将持续多久,只有政治才能说得准确。

在数字欧元的公众咨询中,隐私被认为是公民和专业人士最重要的特性。

为什么隐私是个问题?我们谈论隐私,是因为大多数CBDC将以基于区块链的代币形式发行,这使得发行方,即中央银行,能够获得有关这些代币的所有交易数据。欧洲甚至没有正式承诺使用代币化,隐私问题就是其中之一。

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但从法律上讲,G7国家的中央银行几乎不可能允许大规模的监控。欧盟的法规肯定会确保这种情况不会发生。

从制度上讲,欧洲央行对发行CBDC并监视欧元区公民的个体消费决策没有任何兴趣和足够的资源。提出相反观点是毫无根据的猜测,与欧洲央行的行为方式不一致。

从技术上讲,可以令人信服地保护在线支付的隐私。欧洲央行已经明确表示,数字欧元将通过中介机构进行分发,就像普通欧元一样。因此,个体数字欧元支付的信息将被欧洲央行屏蔽,就像普通数字支付一样。

数字欧元的核心原则是,欧洲央行和支付服务提供商将采取技术和组织措施,包括最先进的安全和隐私保护措施,确保欧洲央行无法通过其前端解决方案访问数字欧元用户的身份。

事实上,即使在已识别的钱包之间进行代币支付,也可以提供更多的隐私保护选项,而不是更少。法律本身要求欧洲央行探索化名或加密等手段以保护隐私。

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然而,我们谈论隐私。之所以这样做,是因为隐私并不是唯一的优先事项。它与反洗钱和反恐融资的优先事项相互竞争。数字支付已经比现金支付提供更少的匿名性和隐私性。零售CBDC的推进显然是因为中央银行预期现金的消失。

因此,欧洲央行希望复制一些类似现金的功能,比如离线支付或不需要银行账户。但在设计这些体验时,需要选择一个界限,在此界限之上需要进行身份验证。为了推进反洗钱目标,这个界限很可能会低于我们实际上使用现金时的界限。如果数字欧元逐渐取代现金支付,某些现金的隐私将被牺牲。

欧洲央行非常重视这些公民的关切,因此在数字欧元提案同时,欧洲委员会提出了一项关于货币流通于欧盟经济体的权利的提案。这是对隐私相关批评和民粹主义的保险政策。

我们也谈论隐私,因为滥用支付中的隐私权力需要从中央银行和私人部门中介手中得到坚决和有目的地剥夺,无论是银行、支付提供商还是科技巨头。

对于支付的安全未来来说,避免这种情况发生在我看来是至关重要的。在欧洲,公民和机构都认为这样的保护措施很重要。

最后,我们谈论隐私,因为这是一个极其敏感的政治话题。这项立法将在布鲁塞尔的欧盟选举前后进行谈判。要批准这项立法,欧盟成员国和选出的欧洲议会议员需要支持并向选民解释原因。在选举前,数字欧元的政治敏感性将引发一场独特的生活。

因此,隐私成为零售型中央银行数字货币(CBDC)在银行业发达市场中面临的困难政治的一个媒介。无论行业的哪个部分或决策者对CBDC持有保留意见的原因是什么,隐私都是一个方便的攻击矢量。

由Ben Schiller编辑。

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