华伦的监控立法是专为大型银行量身定制的
华伦的监控法规为大型银行量身制定
好像每次马萨诸塞州参议员伊丽莎白·沃伦未能通过反加密法案时，她就会提出一项新的草案。她已经将用于媒体关注和筹款目的的信息传递法案的制定方法弄得科学简单了。
沃伦最新的立法《数字资产反洗钱法案》威胁到了加密货币自由和个人主权的核心原则。尽管沃伦辩称她的法案是为了打击非法活动，但更仔细地观察会发现它可能扼杀创新，危及用户隐私，并正好对大银行起到了帮凶的作用。
这项由堪萨斯州参议员罗杰·马歇尔共同发起的法案是基于这样一个前提：数字资产正越来越被用于犯罪活动，如洗钱、勒索软件攻击和恐怖主义融资。虽然一些不良分子利用了数字资产，但该法案将所有开发人员和钱包提供商都视为潜在犯罪分子的方式不仅不切实际，而且危险。
该法案最危险的部分是要求数字资产开发人员遵守《银行保密法》的责任和客户了解你的规定。这实际上将执法的负担转嫁给了软件开发人员。这就好像要求汽车制造商对他们的车辆在道路上的使用负责一样。
该法案还试图消除保护加密货币用户免受恶意分子侵害的隐私工具。通过打击数字资产混币和增强匿名技术，沃伦的提议威胁到了守法公民的隐私权利。重要的是要记住隐私是一项基本权利，而不是可以随意丢弃的特权。早期比特币（BTC）百万富翁中有许多人因比特币区块链的透明性而被绑架和折磨，沃伦会让未来的比特币持有者无法抵抗这样的威胁。
尽管她声称自己是为了国家安全而行动，但值得注意的是大银行将受益于限制加密货币的竞争。通过施加繁重的监管，该法案将使加密货币在公平竞争的环境中难以与之竞争。
但是对于数字资产被恶劣国家和犯罪组织使用的争论呢？虽然这是一个合理的担忧，但关键是要区分技术本身和少数人的行为。同样的论点也可以应用于现金，几个世纪以来现金一直被用于非法活动。禁止现金是一种过度反应，就像过度限制加密货币的监管一样。
🚨Breaking: Elizabeth Warren’s latest proposed anti-crypto legislation
Sen. Warren has co-sponsored the Digital Asset Anti-Money Laundering Act of 2023.
Says the legislation aims to:
-combat the “rising” misuse of digital assets.
-close regulatory “gaps.”
-extends Bank… pic.twitter.com/cl0L95Fyaj— Carlo⚖️.eth (@DeFiDefenseLaw) December 11, 2023
一个重要的担忧是该法案对“非托管”数字钱包的处理方式，这些钱包允许个人绕过AML和制裁检查。虽然防止非法交易至关重要，但法案提议要求银行和货币服务企业核实客户身份并报告涉及非托管钱包的某些交易可能会产生意想不到的后果。
强迫个人为每笔交易提供个人信息违背了吸引人们使用加密货币的原则——隐私和化名。在安全和个人权利之间取得平衡是很重要的。过度监管可能会使用户远离受监管的平台，将他们推向无监管、更难追踪的环境。
此外，该法案着重指示金融犯罪执法网络（FinCEN）发布有关减轻处理匿名数字资产风险的指导，似乎没有理解区块链技术的核心原则。比特币等加密货币被设计成透明但假名的。试图消除这种假名性将危及到区块链安全性和吸引用户的关键特性。
相关链接：BRC-20代币为比特币买家带来新机会
另一个重要问题是将金融银行业报告法规（BSA）扩展到数字资产的潜在过度。要求通过离岸账户进行的数字资产交易超过10,000美元的个人提交《外国银行与金融账户报告》（FBAR）可能过度。这可能会给那些将数字资产用于合法目的，如跨境汇款或投资的个人带来不必要的负担。
沃伦的提案是一种破坏性的方法来应对一个具有细微差别的问题。与其扼杀创新和隐私，更加平衡的方法是针对特定的犯罪活动和个人。当前的反洗钱体系已经对大型加密货币交易所进行了有效监管，因此才会出现孤立的违规情况。
数字资产反洗钱法案是一部严重有缺陷的立法。沃伦的提案对加密社区构成了真正的威胁，并冒着满足大银行的要求的风险。我们必须找到一种更加平衡和有效的解决方案，既解决了担忧，又不扼杀这项具有变革性的技术的潜力。
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